Monopole bancaire : dépôts, moyens de paiement et crédits

Les banques sont des établissements financiers qui permettent de réaliser différents types d’opérations bancaires : dépôts, moyens de paiement et crédits. Elles sont le plus souvent organisées en réseau et sont contrôlées par les autorités publiques.

Les banques peuvent être privées ou publiques.

Les banques privées sont généralement des entreprises commerciales qui proposent des services financiers (crédit, dépôt, assurance, etc.) à une clientèle composée de particuliers et d’entreprises.

Les banques publiques sont des établissements financiers dont l’activité est encadrée par un cadre réglementaire précis.

Le monopole bancaire : définition et exemples

Par définition, la banque est une institution financière qui permet d’effectuer des opérations bancaires.

La banque est à l’origine un établissement de crédit et un établissement financier. Dans les années 1980, elle s’ouvre aux particuliers pour leur proposer des services plus diversifiés. Dans les années 1990, la banque devient un acteur majeur du commerce mondial. Une banque se définit comme une institution financière qui propose des produits et services financiers tels que l’octroi de crédits, l’achat de titres ou encore la gestion de comptes courants et d’assurance-vie, en contrepartie d’une rémunération appelée intérêt.

Les principales activités bancaires sont : – Le financement ; – L’octroi de crédits ; – La gestion des comptes courants ; – La gestion des assurances-vie et placement; – L’octroi d’hypothèques; – L’analyse financière; – Le conseil en matière juridique et fiscale; Cependant, il existe différents types de banques: Il y a les banques commerciales (exemple : la BNP), les banques privées (exemple: Dexia) et celles dites coopératives (« banque populaire », « Crédit agricole »). Ces trois types de banques ont chacune une spécificité propre : Les Banques Commerciales proposent généralement à leurs clients un large choix de produits et services bancaires. En outre cette offre peut être complétée par l’utilisation du réseau d’agences physique du Groupe ou par l’intermédiaire du système TPE (Terminaux de Paiements Électroniques). service financiers

Les dépôts bancaires : caractéristiques et risques

L’argent que vous déposez dans les banques est un actif qui peut être utilisé pour financer votre projet.

Les banques sont des intermédiaires entre les épargnants et les emprunteurs. Elles collectent l’épargne de leurs clients auprès d’eux et prêtent ensuite cet argent à leur place aux emprunteurs. Cela signifie qu’elles doivent faire face à des risques financiers : elles doivent couvrir leur propre exposition au risque en mettant en garantie une partie de l’argent déposé par leurs clients.

Le risque auquel sont exposées les banques constitue ce que l’on appelle communément «le risque bancaire».

Il existe différents types de risques, dont: – Le risque de crédit: il concerne la possibilité que l’emprunteur fasse défaut sur sa dette (crée un passif). – Le risque de marchés financiers : il correspond à la probabilité qu’un actif puisse perdre tout ou partie de sa valeur (perte subie par la banque). – Le risque opérationnel : il concerne la fraude, la non-conformité ou encore les erreurs internes à la banque (lorsqu’une personne mal intentionnée utilise frauduleusement des moyens mis à sa disposition). Un montant important placé dans une banque n’est pas sans danger : si elle devait faire faillite, cela pourrait avoir des conséquences graves sur votre patrimoine personnel. Ce type de placement est donc réservée aux personnes averties et ayant une bonne connaissance du fonctionnement des établissements bancaires. service financiers

Les moyens de paiement : cartes bancaires et virements

Les cartes bancaires sont des moyens de paiement très pratiques, car elles permettent d’effectuer des achats sur les lieux de vente et de retirer de l’argent aux distributeurs automatiques.

Les cartes à débit différé permettent également d’échelonner les dépenses sur une période plus longue. En revanche, leur utilisation est limitée en termes de plafond, ce qui peut être un inconvénient pour certains consommateurs. Elles ne sont pas acceptées partout et certaines banques refusent même la possibilité d’en posséder une.

Le virement bancaire est un moyen simple et rapide pour transférer des fonds entre comptes bancaires : il suffit d’indiquer le numéro du compte destinataire ainsi que le montant à transférer. Cependant, il n’est pas possible d’effectuer des achats immédiatement après un virement bancaire.

Les frais liés à cette opération peuvent également constituer un inconvénient important.

La solution la plus courante consiste à effectuer des retraits dans les distributeurs automatiques ou chez les commerçants qui acceptent cette formule de paiement. service financiers

Les crédits bancaires : prêts à la consommation et prêts hypothécaires

Lorsque vous voulez acheter un bien immobilier, il est important de s’adresser à une banque afin d’obtenir un crédit hypothécaire.

Les prêts hypothécaires peuvent être utilisés pour financer l’achat d’un logement, d’une résidence secondaire ou même d’un terrain.

Il existe différents types de crédits hypothécaires : – Le prêt classique – Ce type de crédit est destiné à financer votre habitation ainsi que toutes les dépenses liées à cet achat (assurances, frais de notaire, travaux…). – Le prêt-relais – Ce type de crédit permet aux personnes qui ont vendu leur résidence principale d’acheter la nouvelle avant la revente du bien actuel. – Le prêt relais + 1 an – Ce type de prêt permet aux personnes ayant vendu leur résidence principale de racheter leur maison avant un an et ce grâce au remboursement anticipée du premier emprunt. – La réserve financière – Cette formule offre la possibilité aux clients propriétaires (quelle que soit la nature du bien) d’emprunter une somme qu’ils mettront sur un compte bloqué en attendant quelques mois lorsqu’ils auront revendu le bien immobilier qu’ils souhaitent acquérir. – L’hypothèque rechargeable – Cette formule consiste à pouvoir refinancer son premier emprunt par l’achat du second avec un montant plus élevée sans devoir payer des indemnités pour remboursement anticipée ! service financiers

Les réglementations applicables au monopole bancaire

Ce monopole bancaire est régi par une loi qui date de 1966. Pour la première fois, elle impose aux banques d’être séparées en trois catégories : les banques de dépôt (les banques sans guichet), les banques d’affaires (banque d’investissement) et les établissements financiers spécialisés (financements spécifiques). Cette loi a été modifiée à plusieurs reprises, notamment en 1990. Elle est mise à jour pour la dernière fois en 2006. service financiers

Les avantages et les inconvénients du monopole bancaire

La banque est un organisme financier qui met à disposition des services bancaires, tels que l’octroi de crédit, la gestion des comptes et l’épargne.

Le monopole bancaire est une situation dans laquelle un seul établissement bancaire exerce une activité de banque sans aucune concurrence.

L’exercice du monopole bancaire est réglementé par le Code monétaire et financier. Ce dernier prévoit plusieurs obligations pour les établissements financiers et des sanctions en cas de non-respect des règles.

Les avantages du monopole bancaire sont nombreux : Les banques proposent les meilleures conditions pour l’octroi de crédit, elles sont donc souvent en mesure d’offrir aux clients des taux d’intérêt plus intéressants que ceux proposés par les autres organismes financiers. De plus, les dépôts sont garantis par la Banque centrale européenne (BCE). Enfin, les banques jouissent d’un pouvoir important vis-à-vis du gouvernement puisqu’elles peuvent contribuer au financement de projets publics ou privés grâce à leur statut privilégié. Cependant, le monopole bancaire peut être source de risques importants : Les banques ont tendance à accorder plus facilement du crédit aux personnes disposant d’un bon profil (personnes physiques ou morales) qu’aux personnes ayant un mauvais profil (personnes physiques ou morales). Par conséquent, elles accordent moins facilement du crédit aux personnes fichée à la Banque nationale France (BNF). service financiers

Aujourd’hui, la banque est le seul établissement financier à pouvoir proposer des dépôts et des crédits. Cette situation de monopole est incompatible avec une concurrence saine car elle empêche les banques de réaliser une gestion efficace du risque et d’offrir des produits adaptés aux besoins des clients.